16. 05. 2008
Každý z nás už jistě o této formě financování něco zaslechl, mnoho lidí má však konkrétní představy dosti zkreslené kvůli informacím, které jsou často vytržené z kontextu a tím i poněkud zavádějící. Požádali jsme opět našeho finančního experta Jana Vávru o několik stručných odpovědí. Zároveň vám nabízíme možnost zasílat případné dotazy spojené s financováním nemovitostí na naší e-mailovou adresu.
Jak byste laikovi stručně vysvětlil pojem HYPOTÉKA?
Hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti na území ČR, může být poskytnut jako účelový nebo neúčelový. Vzhledem k faktu, že hypoteční úvěr může můžete získat ve výši od 300 000 Kč až do 30 milionů Kč a dobu splatnosti můžete rozložit do dlouhého časového období ( Můžete si sami zvolit v rozmezí od 5 do 40 let. U některých typů hypotéky je povolena maximální splatnost 20 nebo 30 let), a poměrně nízkým úrokovým sazbám které se pohybují řádově od 3,5 do 7 procent, jeví se tento způsob financování bydlení jako nejrozumější.
Co vše se dá hypotečním úvěrem financovat?
Standardně:
• koupě nemovitosti (bytové jednotky, družstevního bytu, rodinného domu, rekreačního objektu určeného k individuální rekreaci, pozemku, bytového domu aj.)
• výstavby, dostavby, rekonstrukce či opravy nemovitosti
dále lze určité typy hypoték použít i k :
• vypořádání majetkových poměrů souvisejících s nemovitostí
• vypořádání společného jmění manželů v souvislosti s nemovitostí
• refinancování úvěrů použitých na investici do nemovitostí
Pro koho jsou tyto produkty určeny? Zajímá nás především střední vrstva obyvatelstva, dejme tomu, že pobíráme přibližně průměrnou mzdu, má pro nás vůbec smysl na hypoteční úvěr pomýšlet?
Hypotéky jsou určeny pro každého, kdo nedisponuje dostatečným množstvím vlastních finančních prostředků na pořízení nemovitosti, ale například i pro člověka který sice vlastními prostředky disponuje, ovšem dokáže je jiným způsobem zhodnocovat tak dobře, že výnos z nich překračuje v procentu výši úrokových sazeb hypoték.
Myslím že především pro střední vrstvy obyvatel jsou právě hypoteční úvěry dobrou možností jak financovat bydlení.
Každému se může přihodit nepříjemnost v podobě nějaké krátkodobé platební neschopnosti. Jaká jsou rizika?
Co se týče zajištění rizik, bral bych na zřetel především možnost zajištění trvalé ztráty příjmů z důvodu trvalé invalidity. Ovšem i krátkodobá platební neschopnost z důvodu ztráty zaměstnání lze eliminovat pojištěním. Jako další riziko, které je dobře pojistit, je úmrtí dlužníka( u některých typů hypoték povinné).
Často slýcháme pojem „Americká hypotéka“, o co jde?
Americká hypotéka je neúčelový úvěr a můžete ji tudíž použít k financování libovolného záměru. Je vhodné je využít v případech, kdy Vám nestačí finance poskytované v rámci klasického spotřebitelského úvěru. Americká hypotéka Vám totiž umožní půjčit si vyšší částku, a díky tomu, že je zajištěna nemovitostí, získáte nižší úrokovou sazbu, podobnou těm u klasických hypotečních úvěrů.
Jan Vávra – finanční poradce
V případě individuálních dotazů mne můžete kontaktovat přímo. Pro oblast okresů MO, CV a LN možno i osobní kontakt.
Javavra@servis.cpoj.cz
tel.: 777 835 052
ptal se Stanislav Pecho
